Aumento da inadimplência: Febraban prevê redução de alta no crédito em 2023

Quem acompanha o mercado financeiro notou que há expectativa de aumento da inadimplência em 2023.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) divulgou no dia 02 de janeiro a sua pesquisa de economia bancária e expectativas, que contou com cerca de 20 bancos.

O estudo leva em consideração as percepções do mercado financeiro bem como as projeções para o mercado de crédito para 2023.

Como resultado, há redução no crescimento para o ano, como podemos ver: "Para 2022, a perspectiva é de alta de 14,8% da carteira total (ante +14,1%), enquanto para 2023 a alta esperada é de 8,2% (ante +8,4%).", informa a pesquisa.

Considera-se ainda que grande parte da queda foi resultado da expectativa de menor crescimento relacionado à carteira de recursos livres, de 10% para 8,6%.

Veja agora mais detalhes da redução da expectativa da alta de crédito, como isso afeta o mercado financeiro e quais medidas devem ser tomadas para contornar a situação.

Redução de alta no crédito e inadimplência

A Febraban considera a inadimplência como ponto de atenção, avaliando que as expectativas voltaram a piorar.

Vale ressaltar que em relação ao mercado de crédito, existe a estimativa de desaceleração de 8% a 10% em 2023.

A razão para a redução é consequência de:

• Juros Selic elevados

• Baixo crescimento econômico,

• Altos níveis de inadimplência e

• Endividamento das famílias.

E quando falamos sobre o endividamento de famílias, considera-se que há recorde em atrasos nos pagamentos de empréstimos. A inadimplência hoje chega a 44% quando consideramos as linhas rotativas de cartão de crédito.

O cenário pode piorar no 1º e no 2º trimestre de 2023, pois a inflação está aumentando, o que dificulta ainda mais que as famílias cumpram com o seu compromisso de quitar as dívidas.

Vale ressaltar que a grande taxa de inadimplência é um grande fator para que as instituições financeiras realizem cortes de concessão de crédito.

Como a inadimplência afeta o mercado financeiro?

É importante considerar que há expectativa de flexibilização monetária no terceiro trimestre, por conta da tramitação da PEC da transição, o que pode implicar na redução da Selic apenas nos últimos três meses de 2023.

A consequência disso é que a taxa de juros deve ficar estável, mas ainda em alta, até junho, mantendo o patamar de 13,75% ao ano. Para agosto, com a flexibilização monetária, já se espera uma queda para 13,88%.

Devido à alta taxa de juros, há a possibilidade de continuidade da inadimplência elevada nos primeiros trimestres de 2023.

Além disso, há a expectativa de uma desaceleração moderada da economia em 2023.

“No âmbito da atividade, 65% dos participantes esperam uma desaceleração moderada da economia em 2023, com o crescimento ficando entre 0,5% e 1,0% no ano. Contudo, houve uma ligeira piora das expectativas, dado que na pesquisa de nov/22, 70% dos participantes apontavam uma expansão nesta faixa.”, informa a pesquisa da Febraban.

O que o mercado de concessão de crédito deve fazer?

Como vimos, existe um cenário em que há a redução de concessão de crédito devido a alguns fatores que resultam no endividamento das famílias e no aumento da inadimplência.

Apenas a título de comparação, 2021 terminou com a inadimplência na faixa de 2,3%. Já em outubro de 2022, foi perceptível um aumento para cerca de 3% dessa taxa e ainda pode haver elevação, de acordo com a Febraban.

Devido a um cenário instável, em que existe possibilidade de melhoria a partir do terceiro trimestre de 2023 e considerando que a Selic deve ter queda apenas nos últimos três meses do ano, as instituições financeiras devem se reorganizar, sendo possível contornar o cenário negativo com algumas estratégias.

1. Análise de risco de crédito

É possível manter a concessão de crédito e financiamento aos clientes, no entanto, é necessário realizar a análise de risco de crédito antes.

Nesta análise é possível consultar o perfil do cliente em plataformas como o SCPC ou o Serasa, avaliando o score para identificar se há alto ou baixo risco de inadimplência.

Ter essa informação será essencial para evitar a falta de pagamentos e reduzir prejuízos que poderiam ocorrer no futuro.

2. Mapeamento de clientes

É importante manter o cadastro dos clientes com o seu histórico de pagamentos.

Por meio dessas informações a empresa é capaz de identificar quais são os bons e maus pagadores, o que possibilita criar estratégias de cobrança personalizadas, além de evitar novas concessões de crédito para clientes que tenham o costume de atrasar os pagamentos.

3. Diversificação nas formas de pagamento

É possível diversificar as formas de pagamentos, possibilitando parcelamentos e prazos maiores. Também é possível conceder descontos para pagamentos em dia, o que irá incentivar os pagamentos.

Uma outra estratégia é a criação de recompensas para bons pagadores, o que irá evitar que entrem em inadimplência.

Considerações Finais

Com um cenário em que existe alta taxa de inadimplência devido aos efeitos da alta taxa de juros indicados pela Febraban, ainda é possível conceder crédito e financiamentos.

Mas é preciso manter a cautela, tendo estratégias de concessão e cobrança, o que irá evitar prejuízos.

Além disso, é necessário ter uma régua de cobrança bem estruturada, contando com o histórico dos clientes.

Outra opção é contar com a terceirização do serviço de cobrança, garantindo que o serviço será realizado de forma efetiva.

Quer saber mais? Entre em contato conosco agora mesmo, estamos aqui para te ajudar!

Referências Bibliográficas

https://oglobo.globo.com/economia/noticia/2023/01/inadimplencia-recorde-no-rotativo-do-cartao-de-credito-acende-alerta-nos-bancos-brasileiros.ghtml

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https://forbes.com.br/forbes-money/2023/01/febraban-reduz-previsao-de-alta-no-credito-em-2023/

https://www.jota.info/tributos-e-empresas/mercado/inadimplencia-ainda-tem-espaco-para-crescer-e-deve-atrapalhar-credito-em-2023-27122022

https://portal.febraban.org.br/Noticias

https://portal.febraban.org.br/pagina/3235/21/pt-br/expectativas

https://www.pravaler.com.br/o-que-e-inadimplencia-financeira/