A Inadimplência em 2024 e os impactos em 2025

A inadimplência é um dos principais termômetros do mercado de crédito, oferecendo dados essenciais sobre a capacidade de consumo das famílias, os tipos de contas em atraso e o perfil das pessoas com débitos pendentes.

Em 2024, o cenário de inadimplência apresentou uma alta preocupante, com mais de 70 milhões de brasileiros em situação de negativados. Para 2025, espera-se que o ciclo recente de aumento da taxa Selic tenha impacto nesse quadro, uma vez que juros mais altos costumam reduzir o consumo das famílias.

A Inadimplência em 2024

Durante o ano de 2024, o índice de inadimplência no Brasil cresceu em quase todos os meses em comparação a 2023. De acordo com o mais recente Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa, o maior índice registrado foi em abril, com 73,4 milhões de inadimplentes, representando um aumento de cerca de 2 milhões em relação ao mesmo período do ano anterior.

O levantamento também mostrou que 2024 começou com um salto significativo no número de contas em atraso. Em janeiro, o total de inadimplentes passou de 70 milhões em 2023 para 72 milhões em 2024, uma marca que se manteve ao longo de quase todo o ano. Apesar disso, setembro registrou uma ligeira melhora, com o volume de inadimplentes caindo de 72,8 milhões em 2023 para 72,6 milhões em 2024. No entanto, a alta voltou em outubro, quando o número de negativados chegou a 73,1 milhões de pessoas.

O perfil dos inadimplentes também traz informações relevantes para o mercado de crédito. Segundo a pesquisa da Serasa, cerca de 70% dos inadimplentes têm entre 26 e 60 anos, faixa etária caracterizada pela vida produtiva e maiores responsabilidades financeiras.

Em relação aos setores mais impactados pela inadimplência, bancos e cartões de crédito lideraram em 2024, seguidos pelas empresas de serviços essenciais (como água, luz e gás) e pelas instituições financeiras. O varejo e o setor de serviços também figuraram entre os cinco segmentos mais afetados, com oscilações ao longo do ano.

O que esperar de 2025

A projeção da Confederação Nacional do Comércio (CNC) é de estabilidade nos índices de inadimplência em 2025. Isso se deve ao comportamento mais cauteloso das famílias diante dos juros elevados – em dezembro de 2024, a taxa Selic chegou a 12,25% após três altas consecutivas.

Instituições financeiras, como o Bradesco, também apontam para uma tendência de estabilidade na inadimplência em 2025, mesmo em meio à permanência de juros altos. Contudo, esse cenário exige atenção redobrada das empresas na gestão de crédito, já que o atraso no pagamento de clientes pode impactar diretamente a saúde financeira dos negócios.

Para empresas, recorrer ao mercado de cessão de créditos pode ser uma estratégia eficiente para garantir liquidez e manter o fluxo de caixa equilibrado. Explorar opções de compra e venda de carteiras é uma alternativa cada vez mais utilizada para mitigar os impactos da inadimplência.

Em 2024, a inadimplência no Brasil atingiu níveis alarmantes, mas as projeções para 2025 trazem um cenário de relativa estabilidade. Apesar disso, o momento requer planejamento e a adoção de medidas proativas por parte das empresas para lidar com a inadimplência e garantir a saúde financeira de seus negócios. Estar preparado e contar com soluções especializadas, como as oferecidas por empresas de cessão de créditos, pode fazer toda a diferença em um mercado desafiador.

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